Você teve uma ideia de negócio, definiu os produtos e serviços que pretende oferecer, estabeleceu o público-alvo e até a forma jurídica do empreendimento, mas ainda falta a parte essencial para criar de fato a sua empresa? Todos os tipos de negócios, inclusive os de atuação somente online, como e-commerce, precisam de recursos, que serão utilizados desde o registro, até a compra de produtos, locação de salas comerciais, equipamentos, decoração e despesas variadas.
Mas, onde e como conseguir dinheiro para abrir uma empresa? Diversos agentes financeiros, público/privados, cooperativas de crédito, OSCIP de Microcrédito, entre outras organizações, fornecem empréstimos aos futuros empresários. Os recursos podem ser obtidos mediante a apresentação de documentos da empresa e do empresário, bem como um plano de negócio estruturado de acordo com o tipo de empréstimo ou financiamento desejado.
Além do planejamento estratégico e organização das finanças, é fundamental realizar estudos de mercado e mensurar os possíveis resultados do empreendimento. Tais definições são importantes tanto para obter o crédito na instituição financeira, quanto para ter segurança de que os recursos não serão perdidos.
Descubra neste artigo como e onde conseguir capital para abrir uma empresa, e conheça outros cuidados que devem ser tomados antes de obter crédito para o seu negócio.
Garantias de Crédito
Um dos principais desafios para abrir uma empresa é o processo de obtenção de recursos com organizações financeiras, que em geral solicitam alguma garantia de crédito. Trata-se de uma segurança para a instituição que pode considerar bens, imóveis, promissórias ou ainda aval dos sócios como uma garantia para o pagamento. No entanto, existem instituições de caráter privado que tem como atividade a concessão das garantias exigidas aos empreendedores que buscam obter crédito. Em Santa Catarina, existem instituições que atuam junto aos agentes financeiros no fornecimento dessas garantias.
Linhas de crédito para abrir uma empresa em Santa Catarina
Em Santa Catarina, as principais instituições e programas para obtenção de crédito para empresas são:
Programa Juro Zero para MEI
O Programa Juro Zero fornece o apoio que o Microempreendedor Individual precisa para crescer, ao possibilitar acesso a uma linha de crédito com juros subsidiados pelo Governo do Estado. O Programa prevê linha de crédito de até R$ 5.000,00 para ser aplicado na aquisição de máquinas, equipamentos, matéria-prima, mercadorias, manutenção de veículo para trabalho, reforma/ampliação do espaço de trabalho e/ou para capital de giro. O valor do empréstimo é pago em oito parcelas, sendo que a oitava parcela é bancada pelo Governo do Estado, considerada os juros da operação. Pagando as sete parcelas em dia, o Juro é Zero! Clique aqui e saiba mais sobre o Programa!
BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social apoia empreendedores, tanto para a abertura de um negócio quanto para modernização de serviços e expansão de uma empresa. No site do BNDES é possível acessar o Canal do Desenvolvedor MPME, uma ferramenta que facilita o acesso das MPEs (Micros e Pequenas Empresas) às linhas de financiamento do BNDES, por meio de bancos e cooperativas credenciadas. Esta é uma das modalidades de empréstimos mais requisitadas pelos empreendedores, por liberar quantias maiores de recursos e ter taxas de juros baixas. Confira as categorias:
BNDES Automático: Financia projetos de investimentos cujos valores de financiamento sejam superiores a R$ 250 mil e menores que R$ 20 milhões.
BNDES Finame: financia a produção e a comercialização de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, credenciados no BNDES.
BNDES MPE Giro: Linha de crédito de R$ 15 mil até R$ 250 mil, para capital de giro destinada às micro e pequenas empresas com faturamento até R$ 4,8 milhões/ano.
BADESC
A Agência de Fomento do Estado de Santa Catarina S.A é uma das Instituições ligadas ao BNDES, que oferece diferentes linhas de crédito para empresas privadas. Além do apoio à criação de projetos e ampliação de negócios de diferentes segmentos, o BADESC atua como agente financeiro do Fundo de Apoio ao Desenvolvimento Empresarial de Santa Catarina (FADESC) e do Programa Operacional do Fundo de Desenvolvimento dos Municípios (BADESC Cidades).
Uma das funções do BADESC é o financiamento de pesquisas para realização de obras e serviços públicos, bem como para a implantação de complexos industriais. A agência também é responsável pela criação de fundos específicos para atender micros e pequenos negócios catarinenses. Entre os diferentes tipos de financiamento e de crédito, os empreendedores e empresários podem contar com as seguintes modalidades:
BADESC Microcrédito: financia investimento fixo, capital de giro e misto.
BADESC Fomento: linha de crédito de R$ 250 mil até R$ 10 milhões, com objetivo de apoiar projetos de investimento nos setores industrial, comercial e de prestação de serviços, destinada aos diferentes portes de empresas e instituições do segmento privado.
BADESC Energia: tem como objetivo apoiar projetos de substituição de energia elétrica comercial por estação privada de geração de energia fotovoltaica nos setores industrial, comercial e de prestação de serviços, destinada aos diferentes portes de empresas e instituições do segmento privado. Os valores vão de R$ 250 mil até R$ 2 milhões.
BADESC Inovacred: projetos de inovação destinados ao desenvolvimento ou aprimoramento de produtos, processos ou serviços, com valores de R$ 250 mil até R$ 10 milhões.
FAMPE: facilidade no financiamento de capital de giro
O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) de Santa Catarina e a Caixa Econômica Federal, firmaram uma parceria para oferecer uma linha de crédito de microfinanças para Microempreendedores Individuais (MEIs) e Microempresas (MEs). O Programa Microfinanças Caixa – Sebrae, possibilita o acesso ao crédito com taxas de juros diferenciadas, oferece diagnóstico de maturidade de crédito e uma oficina de microfinanças aos empresários. Os valores disponibilizados são de até R$12,5 mil para MEIs e até R$ 75 mil Microempresas.
O Sebrae também formaliza parcerias com as instituições financeiras que utilizam os recursos do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe). O Fampe é gerido pelo Sebrae e atua como avalista das operações de crédito contratadas, possibilitando maior abrangência de pedidos de crédito por pequenas empresas. Saiba mais clicando aqui!
Investidores-anjo
Essa é outra opção para quem deseja abrir uma empresa. Negócios de tecnologia têm atraído cada vez mais investidores que apostam no crescimento e sucesso da empresa. Em julho de 2017, a Lei Complementar 155/2016 regulamentou a ação dos investidores-anjos. O investimento anjo é normalmente feito por um grupo de investidores, sendo definido um ou dois como investidores-líderes para cada negócio, para agilizar o processo de investimento. O investimento total por empresa é em média entre R$ 200 mil a R$ 1 milhão, podendo chegar até R$ 1,5 milhão.
Mas, onde encontrar um desses anjos? Para isso você pode submeter a sua ideia de negócio no site Anjos do Brasil. No entanto, vale destacar que apenas uma ideia inovadora não é suficiente para obter o apoio financeiro. Para o investidor se interessar por uma iniciativa é preciso ter um plano de negócio, uma boa apresentação, previsão de lucros, estudo de mercado e, se possível, um protótipo do produto.
Algumas ferramentas do Sebrae/SC podem o auxiliar na capacitação e na estruturação da sua ideia. É o caso da ferramenta Plano de Negócio, que indica os passos para consolidação e materialização da sua empresa. Você também pode solicitar consultorias especializadas e obter informações específicas para o seu negócio.
Além disso, indicamos os cursos gratuitos e online:
Sócios
Outra alternativa para obter capital antes de abrir uma empresa, é conseguir um sócio que tenha recursos para investir no seu negócio. Mas, é muito importante avaliar alguns pontos no momento de estabelecer uma sociedade com um investidor. Mais do que aplicar recursos em uma ideia, é necessário que o sócio esteja ciente de suas obrigações e responsabilidades com a empresa desde a assinatura do contrato social.
Além do dever de lealdade dos sócios, que pressupõe o compromisso com a empresa, evitando qualquer prática que possa prejudicar a organização, os membros da sociedade devem prezar pela transparência e colaboração. Mesmo que o sócio entre apenas com os recursos, ele tem direito a deliberar sobre as ações sociais da empresa por meio de assembleia. Cabe destacar que o contrato social deve ser realizado por um profissional que auxilie na definição de todos os pontos da sociedade, inclusive condições de expulsão e transparência financeira.
Lembre-se: uma sociedade é como um casamento. Por isso avalie bem se realmente é a melhor forma para obter os recursos necessários para abrir o seu negócio.
Financiamento coletivo
Uma das modalidades para obtenção de recursos que mais ganhou destaque nos últimos anos, foi o financiamento coletivo realizado por sites e organizações mundiais. A famosa “vaquinha” tem como contrapartida a retribuição em brindes e bônus aos doadores de recursos, que podem se interessar pelos serviços ou acreditar na sua ideia.
No Brasil, há plataformas próprias de financiamento coletivo online. Basta cadastrar a sua ideia e estipular um valor a ser arrecadado por determinado período. Para obter sucesso, é indicado investir no texto de apresentação da ideia, lançar vídeos, pensar em boas recompensas e usar as redes sociais para divulgar o projeto. Iniciativas culturais, projetos de inovação, aplicativos e serviços diversos podem ser registrados.
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Comece pequeno e com pouco investimento
Apesar das inúmeras possibilidades para obtenção de crédito, alguns empreendedores não conseguem recursos por meio dessas iniciativas. Nesse caso, como conseguir dinheiro para abrir uma empresa? A solução é começar pequeno e com pouco investimento. Qualquer investimento no início, por menor que pareça, pode ajudar na expansão do negócio. Existem diversas histórias de empresários que saíram da pobreza para um universo de muito dinheiro.
O filme “À procura da felicidade”, estrelado por Will Smith, por exemplo, conta a história de um dos maiores empresários da bolsa de valores dos Estados Unidos, Chris Gardner.
No Brasil, também existem diversas histórias como essas. Marcelo Ostia, dono da empresa Camisetas da Hora, é protagonista de uma. Depois de trabalhar por oito anos em uma multinacional, Ostia foi demitido e, para não ficar sem emprego, montou uma pequena copiadora na garagem da casa dos pais. Durante esse período, Ostia foi procurado por um dono de uma camiseteria que precisava de alguém para fazer a arte das estampas de suas camisetas. Ostia viu uma oportunidade e ofereceu seus serviços, mesmo não entendendo nada sobre arte gráfica.
Porém, seu cliente teve problemas financeiros e precisou se desfazer de seus equipamentos. Ostia aproveitou a oportunidade para adquirir algumas máquinas com preços mais baixos do que no mercado. Mesmo sem saber muito bem o que faria com aquele maquinário. Uma série de problemas aconteceram na vida do empreendedor e de sua pequena empresa, desde calotes dos clientes, até má administração do negócio. Depois de passar por muitos desafios e ver o seu negócio quase falir, Ostia resolveu empreender na internet. A máquina de estampar comprada do antigo cliente ajudou Ostia a vender seus primeiros produtos pelo Mercado Livre. A empresa chegou a criar franquias e atingir um faturamento de R$ 120 mil por mês.
A história de Ostia mostra que nem sempre um grande investimento é o mais importante para atingir sucesso no negócio. Cuidar da gestão e administração da empresa são os fatores fundamentais para crescer e expandir. Ostia foi um empreendedor que soube aproveitar as oportunidades. Uma atitude que grandes empresas não tiveram e com isso acabaram perdendo chances de se tornarem ainda maiores. Foi o que aconteceu com o Yahoo, por exemplo, que teve a oportunidade de comprar o Google por 1 milhão de dólares, mas não fechou negócio.
Cuidar da gestão financeira, das despesas e da administração do negócio pode ser mais promissor para uma pequena empresa do que conseguir um alto investimento. Principalmente se o empreendedor não souber o que fazer com o dinheiro. O empresário brasileiro Eike Batista, por exemplo, levou sua companhia petroleira à falência por causa de dívidas com a União, funcionários e credores. A empresa tem um dos maiores processos de recuperação judicial da história da América Latina.
Isso mostra que é importante ter em mente que toda solicitação de crédito vai gerar dívida para o negócio. A falta de pagamento desses compromissos podem prejudicar as finanças do negócio a longo prazo.
Por isso, antes de buscar crédito para o seu negócio, avalie o que pode ser feito com o dinheiro que você já tem em caixa ou em formas de conseguir aumentar o rendimento da empresa.
O Sebrae/SC conta com uma série de cursos, desenvolvidos por especialistas, materiais como e-books, estudos de mercado e relatórios de inteligência, além de diversos artigos de blog. Caso queira um atendimento mais personalizado, você também pode contar com as consultorias especializadas. Acesse o Portal e encontre os serviços ideais para a sua necessidade! Aproveite e confira um passo a passo para abrir sua empresa!